KPR Bank: Jenis, Syarat, dan Alur Pengajuannya

Tidak semua KPR Bank sama. Ada produk untuk rumah baru, rumah bekas, hingga pemindahan kredit dari bank lain. Berikut jenis, syarat, serta hal yang membedakan satu bank dengan bank lainnya.

Banyak orang mengira KPR hanya satu jenis. Padahal bank menyediakan beberapa produk dengan tujuan berbeda.

Akibatnya, sebagian pemohon mengajukan produk yang kurang sesuai dengan kebutuhannya, lalu prosesnya berjalan lebih lambat daripada seharusnya.

Karena itu, memahami pilihan yang tersedia membantu Anda mengajukan pada jalur yang tepat sejak awal.

Apa Itu KPR Bank dan Bagaimana Cara Kerjanya?

KPR Bank adalah fasilitas kredit pemilikan rumah yang diberikan bank kepada pemohon, dengan rumah tersebut menjadi jaminan.

Alurnya sederhana. Bank melunasi harga rumah kepada penjual atau pengembang, kemudian Anda mencicil kepada bank sesuai jangka waktu yang disepakati. Sertifikat rumah dipegang bank hingga cicilan lunas.

Karena rumah menjadi jaminan, bank menilai dua hal sekaligus: kemampuan bayar Anda dan kelayakan rumah yang diajukan. Keduanya sama pentingnya, sehingga dokumen yang lengkap saja belum cukup bila legalitas rumahnya bermasalah.

Apa Saja Jenis KPR Bank yang Tersedia?

Penamaan produk berbeda antarbank, tetapi secara umum jenisnya sebagai berikut.

KPR pembelian rumah baru. Ditujukan untuk pembelian unit dari pengembang, dan inilah jenis yang paling umum dipakai pembeli rumah pertama.
KPR pembelian rumah bekas. Digunakan untuk transaksi antarperorangan, sehingga penilaian rumahnya umumnya memerlukan waktu lebih panjang.
KPR pembangunan atau renovasi. Diperuntukkan bagi pemilik lahan yang ingin membangun, atau pemilik rumah yang hendak merenovasi.
Take over KPR. Pemindahan kredit yang sedang berjalan dari satu bank ke bank lain, umumnya dengan tujuan memperoleh ketentuan yang lebih sesuai.
Top up KPR. Penambahan limit pada kredit yang sedang berjalan, sehingga dana tambahan dapat digunakan untuk keperluan lain.
KPR dengan skema syariah. Menggunakan akad jual beli atau kerja sama, bukan sistem bunga, sehingga perhitungan angsurannya berbeda.
KPR yang terhubung program tertentu. Beberapa bank menyediakan fasilitas bagi peserta program kepesertaan tertentu, dengan kriteria yang berlaku khusus.

Perhatikan bahwa satu bank belum tentu menyediakan seluruh jenis di atas. Karena itu, tanyakan ketersediaannya sejak konsultasi awal.

Syarat Apa yang Diminta dalam Pengajuan KPR Bank?

Persyaratannya terbagi menjadi tiga kelompok, dan ketiganya dinilai bersamaan.

Syarat pemohon:

Warga negara Indonesia, dan berdomisili di dalam negeri
Berusia minimal 21 tahun, atau sudah menikah pada saat pengajuan
Usia pada saat kredit berakhir tidak melewati batas yang ditetapkan bank
Memiliki penghasilan tetap maupun tidak tetap, asalkan dapat diverifikasi
Masa kerja atau masa usaha minimum, sebab tiap bank menetapkan batas berbeda
Riwayat kredit yang baik menurut catatan SLIK OJK

Syarat dokumen:

KTP dan kartu keluarga, termasuk surat nikah bila sudah menikah
NPWP beserta bukti pelaporan pajak tahunan
Slip gaji dan surat keterangan kerja bagi karyawan
Rekening koran beberapa bulan terakhir, sesuai permintaan masing-masing bank
Dokumen legalitas usaha dan catatan keuangan, terutama bagi wiraswasta

Syarat objek atau rumahnya:

Legalitas tanah dan bangunan yang jelas, sehingga dapat diverifikasi bank
Perizinan bangunan yang sesuai ketentuan berlaku
Kondisi dan lokasi rumah, sebab keduanya masuk kriteria penilaian bank
Nilai hasil penilaian yang sepadan dengan pengajuan

Karena syarat objek turut menentukan, memilih pengembang dengan legalitas yang rapi memperbesar kemungkinan pengajuan berjalan lancar.

Bagaimana Alur Pengajuan KPR Bank secara Ringkas?

Urutannya berlaku hampir sama di semua bank, meskipun penamaan tahapannya bisa berbeda.

Konsultasi dan simulasi awal. Menghitung kisaran cicilan agar Anda tahu rentang harga yang realistis.
Pemilihan unit dan pembayaran tanda jadi. Dilakukan bersama pengembang atau penjual.
Penyerahan berkas ke bank. Bisa melalui pengembang yang bekerja sama dengan bank, atau Anda ajukan sendiri.
Verifikasi dan penilaian. Meliputi pemeriksaan SLIK, konfirmasi penghasilan, serta penilaian rumah.
Penerbitan surat persetujuan. Memuat nilai kredit dan jangka waktu yang disetujui.
Akad kredit. Penandatanganan resmi, dan setelah itu cicilan mulai berjalan.

Pembahasan yang lebih rinci mengenai tiap tahapan tersedia di panduan beli rumah dari survei hingga akad.

Apa yang Membedakan Satu Bank dengan Bank Lain?

Meski produknya serupa, ketentuannya bisa berbeda pada beberapa titik berikut.

Besaran uang muka. Untuk skema KPR, uang muka umumnya mulai sekitar 5% bagi penghasilan tetap dan 10% bagi penghasilan tidak tetap. Angka ini bersifat indikatif dan dapat berbeda tiap bank.
Struktur bunga. Perbedaannya terletak pada lamanya masa bunga tetap, sebelum kemudian berubah mengikuti kondisi pasar.
Jangka waktu maksimal. Batas tenor berbeda, dan biasanya dikaitkan dengan usia pemohon saat kredit berakhir.
Biaya awal. Mencakup provisi dan administrasi, termasuk biaya penilaian serta asuransi yang disyaratkan.
Ketentuan pelunasan dipercepat. Sebagian bank menerapkan biaya tambahan, sebagian lainnya tidak.
Kerja sama dengan pengembang. Bank yang sudah bekerja sama umumnya memproses berkas lebih ringkas karena dokumen kawasannya telah tersedia.

Karena itu, membandingkan dua penawaran sebaiknya tidak berhenti pada angka bunganya saja.

FAQ Seputar KPR Bank

Apa perbedaan KPR Bank untuk rumah baru dan rumah bekas?

KPR rumah baru ditujukan untuk pembelian dari pengembang, sedangkan KPR rumah bekas dipakai pada transaksi antarperorangan dan umumnya memerlukan waktu penilaian lebih panjang.

Berapa uang muka yang perlu disiapkan?

Untuk skema KPR, umumnya mulai sekitar 5% bagi penghasilan tetap dan 10% bagi penghasilan tidak tetap. Besarannya bersifat indikatif dan berbeda tiap bank.

Apakah pekerja dengan penghasilan tidak tetap bisa mengajukan?

Bisa, dengan melengkapi dokumen legalitas usaha serta catatan keuangan sebagai pengganti slip gaji.

Apa itu take over dalam KPR Bank?

Pemindahan kredit yang sedang berjalan dari satu bank ke bank lain, biasanya dengan tujuan memperoleh ketentuan yang lebih sesuai.

Mengapa pengajuan bisa tertunda meski dokumen lengkap?

Karena bank juga menilai rumahnya. Legalitas atau perizinan yang belum lengkap dapat menghambat proses meskipun dokumen pemohon sudah rapi.

Menentukan Jalur yang Sesuai

Langkah pertama yang paling berguna bukan memilih bank, melainkan menghitung kemampuan cicilan Anda lebih dahulu. Dari angka itu, rentang harga yang realistis akan terlihat dengan sendirinya.

Setelah itu, barulah membandingkan ketentuan antarbank menjadi relevan.

Sapphire Graha menghadirkan hunian non-subsidi di segmen menengah, dengan pembiayaan melalui KPR Bank rekanan. Sapphire Serenity Karangklesem di Purwokerto dan Sapphire Town House Bumiayu di Kabupaten Brebes merupakan dua di antaranya, dan keduanya berada pada rentang serta karakter kawasan yang berbeda.

Ingin menghitung simulasi cicilan atau mengetahui bank rekanan yang tersedia? Tim kami siap membantu.

📱 0811-2701-0001
🌐 www.sapphiregraha.com
📸 Instagram: @sapphiregrahaofficial
🎵 TikTok: @sapphiregraha.id